Escrito por: John Madison

Una de mis historias favoritas en el Antiguo Testamento es la de José. Vendido como joven esclavo por sus celosos hermanos, finalmente llega a ser el segundo al mando en Egipto. Con su habilidad dada por Dios para interpretar sueños, José le dice al Faraón en Génesis 41 que los próximos siete años serán abundantes. Sin embargo, los siguientes siete años posteriores a los primeros serán de hambre. El faraón sabiamente nombra a José para supervisar los preparativos para el desastre que se avecina. Gracias a los esfuerzos de José, se salvan muchas vidas, incluidas las de sus hermanos que antes lo traicionaron. Verdaderamente una historia maravillosa de perdón y reconciliación.

La pandemia de COVID-19 probablemente no será de una escala similar a una hambruna de siete años, pero ha llevado a muchas familias a situaciones muy difíciles. Muchos están lidiando con las consecuencias para permanecer saludables, incluida la separación de sus seres queridos en cuarentena. Además de la preocupación por los problemas médicos, muchos han perdido sus trabajos (al menos temporalmente) o temen que puedan perder sus ingresos pronto. Los propietarios de pequeñas empresas están preocupados por poder recuperarse de una grave pérdida de ingresos, ya que se ven obligados a cerrar o han visto a sus clientes alejarse.

Desafortunadamente, no hay respuestas fáciles o soluciones rápidas a estas preocupaciones. Médicamente, nuestros mejores médicos y científicos están trabajando diligentemente en un tratamiento efectivo. Nuestros gobiernos federales y locales están respondiendo con planes de recuperación para ayudar a las familias y las pequeñas empresas en dificultades durante este tiempo de necesidad. Las familias tendrán que continuar manejándose lo mejor que puedan hasta que pase lo peor y nuestra economía comience a recuperarse.

Si bien es comprensible que muchas situaciones trágicas exijan nuestra atención inmediata, es importante no dejar pasar la crisis sin pasar un tiempo en oración considerando lo bien que estábamos (o no) preparados financieramente para la emergencia. Sería una doble tragedia no aprender las lecciones que Dios puede estar tratando de enseñarnos en este momento de adversidad.

Aquí hay 6 lecciones financieras que debemos aprender de la pandemia de COVID-19.

1. Los fondos de emergencia no son activos desperdiciados.

El coronavirus es un estudio de caso que demuestra la sabiduría de tener un fondo de emergencia adecuado. Desafortunadamente, muchos asesores financieros consideran que los fondos de emergencia son activos desperdiciados con las bajas tasas de interés actuales. En un artículo increíblemente oportuno, un asesor escribió en enero que “como se supone que un fondo de emergencia debe ser fácilmente accesible y líquido, el vehículo recomendado para él suele ser una cuenta de ahorros”. Las cuentas de ahorro ni siquiera siguen el ritmo de la inflación, lo que significa que un fondo de emergencia es una propuesta que pierde dinero a largo plazo. Financieramente, entiendo el argumento del escritor. Sin embargo, los fondos de emergencia son una forma de seguro financiero, no una inversión. Dios declara que “hay un tesoro y aceite deseables en la vivienda de los sabios” (Proverbios 21:20), o, en otras palabras, los sabios tienen un fondo de emergencia. ¿Se reduciría el estrés causado por una situación laboral incierta si tuviera de tres a seis meses de gastos disponibles en su cuenta de ahorros? Puedes apostar que lo haría.

2. La deuda es estresante, incluso al 0% de interés.

Un beneficio de las bajas tasas de interés es que hace que los préstamos sean económicos, a veces incluso sin intereses. Por lo general, estas tarifas aún requieren pagos mensuales regulares. Si no se realiza ni un solo pago a tiempo, el prestamista puede agregar intereses al préstamo desde el primer día, a menudo a tasas de interés increíblemente altas. La necesidad de realizar estos pagos puede aumentar tu estrés financiero en momentos de incertidumbre en los ingresos. Es por eso que soy un defensor para evitar la deuda no hipotecaria. No necesita preocuparse por hacer pagos de préstamos cuando intenta mantener a su familia segura y saludable.

3. Los planes de gastos maximizan el valor de cada dólar disponible.

Muchas familias ahora se ven obligadas a considerar detenidamente cómo gastar cada dólar disponible. Esto tiene mucho sentido en tiempos de estrés financiero. Sin embargo, su familia puede beneficiarse de un plan de gastos durante todo el año. En este momento, este plan puede ser uno de escasez. Una vez que pasa esta emergencia, su plan de gastos puede tener cosas divertidas incorporadas: comer fuera, entretenimiento, vacaciones y cosas por el estilo. Ya no será un plan de escasez, pero aún exprimirá cada beneficio de cada dólar. Tal vez sea posible ahorrar un fondo de emergencia o invertir para su jubilación en sus ingresos actuales. Un plan de gastos mensual revelará todas sus opciones. Esta es una lección financiera muy importante a seguir en todo momento. 

4. Comprenderte a ti mismo es tan importante como entender cómo invertir.

Muchos inversores están experimentando su primera recesión sustancial en el mercado. El último mercado bajista finalizó en marzo de 2009, por lo que incluso los inversores experimentados pueden haber olvidado lo mal que se siente ver caer tan repentinamente el saldo de su cartera ganado con tanto esfuerzo. He recibido muchas llamadas, correos electrónicos y mensajes de texto de mis clientes preocupados. ¿Se mueven a efectivo o bonos? ¿Paran sus contribuciones de 401k hasta que el mercado vuelva a subir? Estas son reacciones muy comprensibles y muy humanas ante la caída del mercado. Aunque estoy comprometido con mi estrategia de inversión, tampoco soy inmune a estos sentimientos. Esto refuerza la idea de que debemos comprender nuestra tolerancia al riesgo, el marco de tiempo y los objetivos de inversión antes de decidir dónde invertir. Elegir inversiones simplemente porque lo han hecho bien en el pasado o porque su compañero de trabajo habló de su éxito de inversión no es cómo construir una cartera adecuada para usted. Entenderse a sí mismo primero conduce a una mejor cartera, lo que le facilita mantener el rumbo en tiempos turbulentos.

5. Seguir los medios financieros demasiado de cerca aumenta su estrés.

Como adicto a las noticias, normalmente disfruto leer artículos y artículos de opinión, ya sea sobre inversiones, política o una noticia de actualidad. En la era de Internet, “noticias” a menudo se trata más de generar clics a una historia u ojos en una pantalla de televisión para cobrar más por los anuncios. En tiempos de estrés, todos queremos respuestas. ¿Cuándo terminará el virus? ¿Qué recursos hay disponibles para ayudarme? ¿Qué puedo hacer para proteger a mi familia y mis finanzas? Las compañías de medios, incluidas las organizaciones de noticias, conocen esta tendencia y satisfacen nuestros deseos con titulares sensacionales. Los medios financieros son conocidos por ofrecer tales historias de “clickbait”. ¡A menudo he visto titulares contradictorios aparecer simultáneamente en el mismo sitio web! Las historias de “Ahora es el momento de vender” aparecen junto a “Compre acciones hoy mientras están a la venta”. En verdad, nadie puede predecir de manera consistente y precisa el futuro de los mercados financieros. Si pudieran, estarían administrando su cartera, sin tratar de convencerlo de que lea su artículo. Si siente estrés financiero, tome un descanso en los medios y vea si no se siente un poco más tranquilo.

6. No tomes decisiones a corto plazo que perjudiquen tu salud financiera a largo plazo.

Hace muchos años, Jack Bogle, el fundador de Vanguard, ofreció su versión de un dicho bien conocido. En lugar de “No te quedes ahí parado, haz algo”, sugirió, “No hagas algo. Solo quédate ahí”, sería un mejor consejo para los inversores. Es de naturaleza humana evitar el dolor. La pérdida de empleos y la caída de los mercados ciertamente califican como dolorosos. Si bien es comprensible tomar decisiones a corto plazo para aliviar el dolor, no debemos perder de vista el impacto a largo plazo de esas decisiones, especialmente en nuestras finanzas. Puede ser bueno vender sus acciones para detener el sangrado, pero hacerlo significa que te perderás algo al alza cuando los mercados comiencen a subir nuevamente. Uno de los mejores movimientos que hice como inversor fue un movimiento que no hice. Durante la recesión 2007-2009, resistí el impulso comprensible de vender mis fondos mutuos de acciones, ya que cayeron en valor mes tras mes. En cambio, los agregué constantemente durante los difíciles 18 meses. Ciertamente fue incómodo en ese momento, pero fue la base de un crecimiento significativo en el patrimonio neto de mi familia durante el posterior mercado alcista de 11 años. Las circunstancias a corto plazo pasarán eventualmente, pero el daño a largo plazo puede durar el resto de tu vida. Por lo tanto, mantén tu enfoque financiero en tus objetivos a largo plazo al tomar decisiones.

Es importante reconocer la sabiduría de dos versículos al considerar nuestra administración financiera durante este momento estresante:

Filipenses 4:19 - “Y mi Dios suplirá todas tus necesidades de acuerdo a sus riquezas en gloria por Cristo Jesús”. Recuerda que tenemos un Dios que te ama más de lo que puedes comprender. Él conoce tus necesidades y promete brindarte. No estás solo durante este momento difícil".

Proverbios 27:23 - “Sea diligente para conocer el estado de sus rebaños y atender a sus rebaños”. Si se encuentra financieramente mal preparado para el coronavirus, comprométase con la sabiduría que Dios está proporcionando en este versículo. Invertir regularmente un poco de tiempo en sus finanzas paga grandes dividendos".

Dios nos instruye a prepararnos para los momentos de estrés financiero que nos esperan. Como José demostró en Génesis 41, una vez que pase la crisis COVID-19, comienza a posicionarte mejor para cuidar a tu familia y ayudar a los demás cuando llegue la próxima sorpresa. Verdaderamente espero que estas 6 lecciones financieras aprendidas de la pandemia del COVID te puedan ser de mucha ayuda para navegar estos tiempos difíciles. 

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John Madison es autor de “El Plan del Pastor”, un contador público certificado y fundador del Ministerio de Finanzas de Dayspring. Obtuvo una Maestría en Planificación Financiera Personal (MSPFP), así como las designaciones de Estudios de Planificación Avanzados (MPAS), CRPC (Consejero de Plan de Jubilación) y AWMA (Consejero en el manejo de las riquezas). Ha aparecido en el New York Post, Forbes, Chicago Tribune, US News and World Report, Bankrate.com, CNBC.com, entre muchos otros medios de comunicación. Para más información, visita http://www.dayspringfm.com.

John Madison is author of “The Steward Plan,” a Certified Public Accountant, and founder of Dayspring Financial Ministry. He earned a Master’s Degree in Personal Financial Planning (MSPFP), as well as the Master Planner Advanced Studies (MPAS), CRPC (Chartered Retirement Planning Counselor) and AWMA (Accredited Wealth Management Advisor) designations. He has been featured in the New York Post, Forbes, Chicago Tribune, U.S. News and World Report, Bankrate.com, CNBC.com, among many other media outlets. For more information, visit http://www.dayspringfm.com.